9 KROKÓW W PROCESIE UBIEGANIA SIĘ O POŻYCZKĘ

 

Jak wygląda procedura ubiegania się o pożyczkę?

 

POPRAW SWÓJ WYNIK KREDYTOWY

Jednym z ważnych czynników związanych z posiadaniem domu jest zrozumienie takich rzeczy, jak ocena kredytowa. Niektórzy ludzie nie zwracają uwagi na ten wskaźnik, dopóki nie zaczną dyskusji na temat kredytu hipotecznego. Przekonasz się jednak, że twoja ocena kredytowa jest jednym z najważniejszych czynników, jeśli chodzi o kwalifikowanie się do kredytu hipotecznego po najlepszym oprocentowaniu – i największej sile nabywczej.
Niezależnie od tego, czy kwalifikujesz się do kredytu hipotecznego za pośrednictwem banku, kasy pożyczkowej lub innej instytucji finansowej, powinieneś dążyć do uzyskania oceny kredytowej wynoszącej 680, dla co najmniej jednego pożyczkobiorcy (lub poręczyciela), zwłaszcza jeśli obniżasz wartość poniżej 20%. Jeśli możesz wpłacić większą zaliczkę w wysokości 20% lub więcej, wynik 680 nie jest wymagany.
Jeśli nie masz pewności, jaki jest Twój aktualny wynik kredytowy, możesz dowiedzieć się tego za pośrednictwem dwóch kanadyjskich agencji sporządzających sprawozdania kredytowe: Equifax Canada i TransUnion Canada. Po uzyskaniu zdolności kredytowej zawsze dokładnie sprawdź, czy nie ma błędów i upewnij się, że kwestionujesz wszelkie problemy, jeśli występują.

Co się stanie, jeśli nie osiągnę minimalnej oceny kredytowej?

Jeśli Twoja ocena kredytowa jest dokładna, ale nie spełnia minimalnych wymagań, będziesz chciał przyjrzeć się swojemu aktualnemu zadłużeniu. Posiadanie domu to niesamowita inwestycja, ale jest też kosztowna. Na szczęście jest kilka rzeczy, które możesz zrobić, aby poprawić swoją zdolność kredytową, a także swój przyszły sukces finansowy, w tym:

• Pełne i terminowe opłacanie rachunków. Jeśli nie stać Cię na pełną kwotę, spróbuj zapłacić co najmniej minimalną wymaganą kwotę podaną na miesięcznym wyciągu.
• Spłacaj swoje długi (takie jak pożyczki, karty kredytowe, linie kredytowe itp.) Tak szybko, jak to możliwe. Pracuj nad spłatą najpierw tych, którzy mają najmniejszą należność, a następnie zmierzaj do wyższych kwot.
• Nie przekraczaj limitu swoich kart kredytowych i staraj się utrzymywać saldo na jak najniższym poziomie.
• Zmniejsz liczbę składanych wniosków o kartę kredytową lub pożyczkę.
Istnieje również możliwość skorzystania z alternatywnego pożyczkodawcy (lub pożyczkodawcy B), jeśli masz problemy z kredytem. Broker kredytów hipotecznych może pomóc w przejrzeniu Twojej zdolności kredytowej i przedstawić opcje zaspokojenia potrzeb związanych z kredytem hipotecznym.

 

 

ZDECYDUJ SIĘ W SPRAWIE BUDŻETU

Skoro już rozmawialiśmy o kredycie, czas zastanowić się nad budżetem! Mówiąc o budżecie, ważne jest, aby wziąć pod uwagę budżet ceny zakupu, a także budżet przepływów pieniężnych. Bycie bogatym w dom i biednym finansowo sprawia, że ​​dom nie jest przyjemny! Cena domu oparta na budżecie przepływów pieniężnych może znacznie różnić się od ceny domu budżetowego, do którego się kwalifikujesz.
Korzyści z budżetu są dwojakie. Nie tylko pomaga zrozumieć przedział cenowy zakupu i pomaga znaleźć niedrogi dom, ale może również pomóc w dostrzeżeniu luk w budżecie lub możliwości przyszłych oszczędności. Będzie to miało zasadnicze znaczenie, gdy staniesz się odpowiedzialny za spłaty kredytu hipotecznego. Ogólna zasada jest taka, aby szukać domów, które kosztują nie więcej niż 4,5-krotność dochodu. Aby pomóc określić budżet, sugeruję sprawdzenie aplikacji My Mortgage Toolbox w Google Play i Apple iStore. To poręczne, przyjazne dla konsumenta narzędzie pomoże Ci określić wysokość spłaty kredytu hipotecznego, przystępność, dochód wymagany do zakwalifikowania się, a nawet koszty zamknięcia!

 

ZABEZPIECZ PRZEDPŁATĘ

Dla tych z Was, którzy nie wiedzą, zadatek to kwota, którą należy przeznaczyć na zakup nowego domu. Po ustaleniu budżetu będziesz miał dokładne wyobrażenie o ostatecznym koszcie domu, na który Cię stać, oraz o tym, co zamierzasz wydać. To pozwoli Ci oszacować swoją zaliczkę i zacząć oszczędzać!
Idealna zaliczka na zakup domu wynosi 20%. Rozumiemy jednak, że na dzisiejszym rynku nie zawsze jest to możliwe. Dlatego ważne jest, aby pamiętać, że każdy potencjalny nabywca domu z zaliczką poniżej 20% MUSI wykupić ubezpieczenie na wypadek spłaty kredytu hipotecznego i musi mieć minimalną zaliczkę w wysokości 5%. Na przykład: jeśli budżet na zakup domu wynosi 500 000 CAD, będziesz chciał wpłacić zaliczkę w wysokości 100 000 CAD lub minimum 25 000 CAD z ubezpieczeniem.
Jeśli Twój budżet przekracza 500 000 CAD, pamiętaj, że minimalna zaliczka wyniesie 5% za pierwsze 500 000 CAD i 10% za pozostałą część. Jeśli w końcu kupisz dom o wartości powyżej 1 miliona dolarów, będziesz musiał odłożyć 20%.

Źródła zaliczki.

Zaliczka na Twój dom może pochodzić z Twoich własnych oszczędności, takich jak konto oszczędnościowe lub RRSP. Dzięki rządowemu planowi dla kupujących dom, potencjalni właściciele domów po raz pierwszy mogą wykorzystać do 35,000 z Twoich oszczędności RRSP (70,000 dla pary), aby pomóc sfinansować zaliczkę. Dopuszczalna jest również wpłata zadatku od bliskiego krewnego.
Szybka wskazówka: jeśli Twoja zaliczka pochodzi z TFSA lub RRSP, bank będzie potrzebował wyciągów z 90 dni, aby upewnić się, że środki zostały zaksięgowane. Podarowane fundusze rzadko wymagają 90-dniowego dowodu.
Zawsze dobrze jest sprawdzić u specjalisty ds. Kredytów hipotecznych kryteria kwalifikacyjne i dostępność, aby upewnić się, że źródło zaliczki się kwalifikuje.

 

KOSZTY ZAMKNIĘCIA

Po zabezpieczeniu zaliczki należy również wspomnieć, że po sfinalizowaniu zakupu nowego domu będziesz musiał mieć dostęp do kosztów zamknięcia. Koszty te mogą wynosić od 1 do 4% ceny zakupu.

 

 

ZROZUMIEĆ SWOJE OPCJE HIPOTECZNE

Jeśli chodzi o kredyty hipoteczne, można dużo wiedzieć! Czy korzystasz z kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu czy o zmiennej stopie procentowej? Jakie są warunki? Jakie są kary? Jaka jest najlepsza częstotliwość płatności? Przy tak wielu pytaniach i tak wielu opcjach pożyczkodawców znalezienie najlepszego rozwiązania może być trudne. W tym miejscu może pomóc specjalista od kredytów hipotecznych.

Stawka to tylko JEDNA z wielu cech wyboru najlepszego produktu hipotecznego, który spełnia Twoje cele finansowe. Mając dostęp do setek instytucji pożyczkowych, brokerzy kredytów hipotecznych są zaznajomieni z różnymi produktami hipotecznymi, dzięki czemu mogą pomóc w znalezieniu najlepszego kredytu hipotecznego dla CIEBIE! Ponadto, w przeciwieństwie do banków, agenci hipoteczni są usługami zewnętrznymi skoncentrowanymi na TWOICH potrzebach. Oznacza to, że możesz uzyskać najlepsze stawki i bezstronne porady ZA DARMO od osoby, której jedynym celem jest pomoc w realizacji Twojego marzenia o posiadaniu domu.

Zmienna a stała stopa

Stała stopa procentowa nigdy nie wzrośnie, co oznacza, że ​​jesteś zablokowany na pewien okres. Korzyścią jest to, że miesięczna rata kredytu hipotecznego pozostanie taka sama. Stopy zmienne są niższe, jednak mogą wzrosnąć w dowolnym momencie (za powiadomieniem przez pożyczkodawcę) z powodu stawki ogłoszonej przez Bank of Canada. To świetny sposób na zaoszczędzenie pieniędzy, ale nie najlepszy dla osób, które chcą mieć ustaloną miesięczną spłatę za okres spłaty kredytu hipotecznego.

 

ZORGANIZUJ SWOJE DOKUMENTY

Przygotuj się do okazania odcinków wypłat, listu o zatrudnieniu, zeznań podatkowych, wyciągów bankowych. Składając wniosek o kredyt hipoteczny, zazwyczaj będziesz musiał przedstawić standardowy pakiet dokumentów, który prawie zawsze obejmuje:
• Twój dowód osobisty wydany przez rząd
• Miesiąc ostatnich odcinków wypłat od wszystkich kandydatów, którzy zostaną umieszczeni na liście pożyczek
•List o zatrudnieniu
• Twoje ostatnie dwa lata osobiste zeznania podatkowe i dane finansowe agencji CRA (jeśli są zarejestrowane)
• Trzymiesięczne wyciągi z rachunków bankowych
• Twój zadatek (minimum 5%)
• Dokumentacja wyjaśniająca wszelkie nietypowe (zazwyczaj niezwiązane z płacami) duże wpłaty lub wypłaty

 

 

UZYSKAJ WSTĘPNĄ ZATWIERDZENIE

Aby odnieść jak największy sukces z kredytem hipotecznym, zalecamy uzyskanie wstępnej akceptacji! Można to zrobić za pośrednictwem doradcy hipotecznego, aby mieć pewność, że otrzymasz najlepszy produkt hipoteczny DLA CIEBIE, od najlepszej stawki po najlepszą umowę terminową. List wstępnie zatwierdzający to wstępne zobowiązanie pożyczkodawcy. Aby go otrzymać, będziesz musiał przedstawić dokumentację pożyczkodawcy dotyczącą dochodów, majątku i długów.
Chociaż uzyskanie wstępnej akceptacji może wydawać się nudne (a możesz zapytać „dlaczego nie mogę zamiast tego po prostu uzyskać zgody !?”), istnieje wiele korzyści, które znacznie ułatwią poszukiwanie idealnego domu.
• Wstępne zatwierdzenie pomaga zweryfikować budżet i umożliwia agentowi nieruchomości znalezienie najlepszego domu w Twoim przedziale cenowym. Szybka wskazówka: nie zapomnij o kosztach zamknięcia! Obejmują one od 1 do 4% ceny zakupu i powinny zostać uwzględnione w Twoim budżecie.
• Wstępne zatwierdzenie gwarantuje oferowaną stawkę i blokuje ją na okres do 120 dni. To chroni Cię przed wszelkimi podwyżkami stóp procentowych podczas zakupów (uff!). Upewnij się, że dokładnie zapytasz, jak długo Twoja wstępna akceptacja jest ważna!
• Wstępna akceptacja daje sprzedawcy do zrozumienia, że ​​zabezpieczenie finansowania nie powinno stanowić problemu, co jest korzystne na konkurencyjnych rynkach!

Nie popełniaj błędów w ostatniej chwili

Chociaż nic nie jest w pełni zatwierdzone, dopóki nieruchomość nie zostanie przedstawiona pożyczkodawcy i nie wyrejestrowana, istnieją sposoby, aby pomóc chronić Twoje wstępne zatwierdzenie i zapewnić, że stawki i warunki są gwarantowane przy ostatecznym finansowaniu. Aby to zrobić, sugerujemy:
• Powstrzymaj się od wyciągania dodatkowych raportów kredytowych po wcześniejszym zatwierdzeniu
• Powstrzymaj się od ubiegania się o nowy kredyt, zamykania kont kredytowych lub dokonywania dużych zakupów aż do zakończenia sprzedaży
• Bądź przygotowany na pokazanie śladu w papierze – wszelkie nietypowe depozyty na Twoim koncie bankowym mogą wymagać wyjaśnienia.

 

ROZPOCZNIJ ZAKUPY!

Poświęć tyle czasu, ile potrzebujesz, aby znaleźć odpowiedni dom. Następnie współpracuj z agentem nieruchomości, aby wynegocjować uczciwą ofertę w oparciu o porównywalne domy w tej samej okolicy. Zrobiłeś to!! Po otrzymaniu zaliczki i zakwalifikowaniu się do wstępnie zatwierdzonego kredytu hipotecznego (Twoja ocena kredytowa jest w porządku i cała dokumentacja została dostarczona), możesz rozpocząć wyszukiwanie idealnego domu. Twój specjalista od kredytów hipotecznych może udzielić Ci rekomendacji dla pośrednika w handlu nieruchomościami, jeśli jeszcze go nie masz.

 

WSKAZÓWKI DOTYCZĄCE ZAMKNIĘCIA

Oczyść swój dług i zdolność kredytową. Te dwie rzeczy poprowadzą Cię przez Twoje życie finansowe, dlatego ważne jest, aby nauczyć się właściwych nawyków i włożyć pracę już teraz.

Uzyskaj wstępne zatwierdzenie! Jest tego warte.

Trzymaj się swojego budżetu! Włożyłeś wiele wysiłku, aby go przygotować, więc nie patrz na nic poza budżetem (nawet jeśli ten dom ma NAPRAWDĘ wspaniały basen!).

Nie zapomnij o kosztach zamknięcia i dodatkowych opłatach! Zostaw miejsce w cenie zakupu na te rzeczy.
Zadawać pytania! Cokolwiek, czego nie znasz lub czujesz się niekomfortowo, ZAPYTAJ! Po to jest tutaj Twój specjalista ds. Kredytów hipotecznych i pośrednik w handlu nieruchomościami.

 

Claudia Cannon
Pośrednik kredytów hipotecznych
Dominion Lending Centres- Maximal Mortgages
780-292-2911
claudiacannon@dominionlending.ca
cannonmortgages.ca
Opublikowane przez: Dominion Lending Centres i Claudia Cannon

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *